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国内贸易信用保险

国内贸易信用保险简介

一、何为短期国内贸易信用保险

短期内贸信用保险是指以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回货款而遭受的经济损失为保险标的,且信用期限不超过360天的信用保险。

二、国内贸易信用保险的功能

1)保障功能

转移商业风险(买方破产、无力偿付债务和恶意拖欠货款,买方拒绝接受货物)。

2)间接融资功能:卖方通过将其赊销产生的应收账款投保信用保险后的赔款权益转让给银行,从而降低银行审批难度来获得贸易融资。

三、国内贸易信用险的作用

通过对买方信用评估,帮助企业大胆拓展新市场,选择有偿付能力的优质客户,获得更多有付款保证的交易;

提升企业在贸易过程中的谈判能力,较其竞争对手为下游买家提供更有利的贸易条件(如赊销放账),把握销售良机有效提高销售额;

保护企业经营业绩,保证资金周转(现金流)的稳定性和贸易业务的连续性;

提供有力的财务保证与及时赔付,有效降低企业坏帐损失;

有助于建立稳健的财务体系,在提高企业内部信用管理水平的同时又可减少信用管理的成本。

四、国内信用保险与国内保理的主要区别

比较项目

保理

信用保险

坏账担保功能

有追索权保理,银行批复严格,申请较难

有,主要负责商业风险,包括买家的无力偿付,故意拖欠等

买方资信调查和评估

有,由保理商负责对买家进行资信评估

有,由保险公司负责对买家进行资信评估

申请难度

较难

较易

基本费率

发票金额的3-10

保险公司已批复信用限额的3-5‰左右(政府补贴另计)

国家政策性支持

(实质是商业信用担保)

有,国家财政部给予投保企业实际缴纳保费50%的补助。

最高赔偿限额

一般为银行已批的保理额度

有,已交保费的30-40

操作手续对比

较繁琐,单笔交易单张发票操作一次

较简便,以整年的销售情况操作,限额可根据实际情况随时调整,操作灵活

五、国家补助政策相关详细说明

财政部与商务部联合下发《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》,规定对购买国内贸易信用保险保费的企业给予财政补贴。财政贴补的具体政策是:对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险,以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的,按投保企业实际缴纳保费给予50%的补助。

六、我们提供的信用保险经纪服务

1)投保 根据掌握的客户信息、实际需求及其业务状况,拟订投保方案,有技巧性地调配申请材料和相应条件,以最高的性价比为客户选择最合适的保险公司。

2)融资 协助申请信保融资催促银行放款。

3)理赔 协助被保险人获得最理想的索赔结果,有效规避不必要的理赔障碍;

4)风控 为委托人提供应收账款的防拖防损、风险评估、控制和管理的咨询服务,动态协调信用额度以适应委托人的实际使用要求。

5)协调 运用专业技术和知识替客户协调信用保险在保前、保中和保后可能出现的客户和保险公司之间的多重纠纷,极力维护客户正当权益。

七、“仁信”的简介

    上海仁信保险经纪有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性综合保险经纪公司,总部设在上海,依法向全国范围内各类商业机构、代表处、非盈利组织、政府机关等提供包括企业财险、货运险、责任险、员工福利、再保险等保险经纪服务和风险管理服务,08年的营业总收入位于上海所有保险经纪公司前十位。

我司和上海多家知名保险公司长期保持合作关系,擅长货运险、企业财险等险种。针对客户的风险情况,可以寻找到比较优惠的保险价格,同时保障客户的最大利益。我们的服务包括风险管理、保险投保、保单维护、协助保险索赔等。

客户服务全程化

1、  从接受委托开始一直到保险期限结束为止,我们的客户经理将提供优质的全程化的贴身服务。

2、  随时接受会员单位的各项咨询服务,协助会员单位进行现场安全监督、协助会员单位进行各项服务。

3、  及时掌握行业动态,协助会员单位进行应收账款风险管理,努力降低坏账、呆账事故的发生。

    保险利益最大化

1、  设计最有利于会员单位的保险条款。

2、  推荐最有服务特色的承保公司。

3、  推荐最具有竞争力的保险条件。

4、  提供最具有性价比的保险经纪服务。

5、  为各会员单位提供优质的协会服务。

 

国内贸易信用险案例

 

金山某化工公司成立于2004年,与各大添加剂生产企业有着密切的业务往来,为国内各领域添加剂的原料供货商。

2007年,该公司由于在业内声誉良好且原料价格适中,越来越多的生产商希望与该化工公司建立长期的业务往来。业务的蒸蒸日上确实给企业带来不少欣喜,但同时也给企业带来了一些棘手的问题。新合作的客户要求做赊账销售的话怎么办?因为刚开始合作,对对方的信誉也不是很了解,因此如果采用先发货后付款交易方式的话款项收不回来怎么办呢?究竟是选择放弃业务呢还是承受可能坏账呆账的风险已经成为该化工企业最刻不容缓的问题了,两难的问题摆在眼前需要抉择。

此时,公司经过管理层在公司会议上的一致讨论,希望可以使用一项金融工具来规避应收账款的风险。该企业的财务部门通过网上的资料收集、平时的了解发现,国内贸易信用险正好是规避此类风险的良好工具。次日,公司的财务部门马上联系了上海的一家保险经纪公司,通过详细的了解和仔细的研究后觉得此金融工具确实很适合该企业目前的情况,经过一系列的前期操作后最终与上海某保险公司订立国内贸易信用保险的保险合同。

不巧,投保5个月后,贸易纠纷发生了。郑州某添加剂生产商在已经收到原料后3个月,合同规定的最后付款日期已到。金山的供货商却迟迟未收到320万人民币的货物账款,经过与郑州采购商的联系后得知,郑州采购商故意以原料成分不符合合同要求为由故意拖欠该化工公司的账款。金山供货商与郑州采购商经过多次协商未果,最终向保险公司报了案。保险公司在接到报案后马上开始调查,经过数周的调查后得知,金山供货商销售的原料完全符合合同要求,因此断定郑州的采购商属于故意拖欠账款,且此事故属于保险责任的范围内。保险公司决定先支付金山化工公司260万元人民币的赔款。然后由保险公司通过法律途径向郑州原料采购商追讨320万人民币的货款。

相信很多企业都面临过上述两难的抉择,在希望增大销售额的同时也希望得到应收账款的保障,该化工公司正是很好的利用了国内信用保险这个金融工具,在增大销售额的同时对于应收账款也有了严格的保证,有效地避免了坏账和呆账的发生,使企业的发展少了更多的阻碍。

 

                                           信保融资案例

上海某机械制造企业成立于2002年,主营传感器业务。由于传感器出口的巨额利润。该公司将贸易的重点放在了开拓国外的市场。

在公司成立之初,出于一贯的谨慎态度,该公司在与外商交涉的时候谨守着款到发货的原则。如此虽然资金回笼率高达97%,但对外贸易量只能维持在一个极小的范围内,难以突破。

2005年,在总结了数年的出口经验后,公司决定投保出口信用保险来转移自己与外商的贸易风险。企业有了相应的保障,对外贸易无疑大胆了许多,过去忍痛放弃的外贸订单在经过保险公司的审核后纷纷上马。当年的业务量就比上年翻了三翻,达到了500余万美金的出口贸易额。这和赊销的功劳是分不开的,因为作为资本运作及其发达的欧美国家,赊销已经成为销售的主要模式和竞争手段。帐期的长短在一定程度上已经超过了价格对其的影响。可以说,能否提供一个外商满意的帐期将成为中国出口企业主要考虑的问题之一。

虽然信用险为该企业开拓了广大的市场,但是不可否认,随着赊销规模的扩大以及比较普遍的短期拖欠,公司的流动资金不可避免的成为了制约企业进一步发展的不利因素。该企业老总为了保持企业的持续发展,以企业的厂房及机械设备为抵押,获得了银行贷款,保证了企业的现金流的健康。

2008年,金融危机爆发,大量企业受其冲击纷纷倒闭破产,银行也收紧了贷款的额度。该企业业务虽有下降,但依靠着赊销这一法宝还依然保持着较佳的状况。20089月,同市的一家传感器公司因受金融危机的冲击而倒闭,在经法院判决后进行拍卖。考虑到金融危机的影响,该拍卖价格的起拍价极低,即便如此也几乎无人问津。得知这一消息后,该公司老总喜忧参半,喜的是:只要能以这个低廉价格收购该企业,在走出金融危机后必定能给企业带来丰厚的利润;忧的是:随着金融危机的爆发,流动资金日益紧张,通过厂房及机械设备取得的贷款除去已用于公司建设的费用外,所余资金需要维持公司的日常运作,无力对该企业进行收购。

经经纪人提醒后,该公司老总取出当年价值600多万美金的信用险保单,在经纪人的陪同下去银行进行融资。虽然银行已经对贷款进行了比较严格的控制,但由于有保险公司的保单进行担保,银行顺利的批出了高达3000多万人民币的免抵押贷款!凭借着这笔款项,该企业顺利地收购被拍卖企业,利用金融危机的契机大大加强了自身公司的实力。成为少有的,利用金融危机获利的企业。

 

 
信息来源:上海市信用服务行业协会  上传时间:2009-11-04  本会发布日期:2009-11-04
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